Para entendermos bem como funciona o reajuste dos planos empresariais, precisamos entender sobre CMH (Custo Médico-Hospitalar) e sobre o índice VCMH (Variação de Custo Médico-Hospitalar).
O Custo Médico-Hospitalar (CMH) é determinado através das despesas médicas hospitalares de um grupo de beneficiários de planos de saúde, durante um determinado período. Isso significa quanto custa, em média, disponibilizar os serviços de assistência médica cobertos pelo plano de saúde, durante este tempo.
Já o índice de Variação de Custo Médico-Hospitalar (VCMH) expressa a variação do custo das operadoras de plano de saúde comparando dois períodos consecutivos de 12 meses, captando oscilações, tanto da frequência de utilização quanto do preço médico, dos serviços de assistência à saúde. Este índice é medido em todo o mundo, tendo o Brasil como detentor da maior variação nos últimos anos.
Impactos do VCMH;
Apesar de parecer um assunto complexo e até mesmo distante de nossa realidade, o acompanhamento da evolução deste índice permite antever as tendências de custos e nos dá uma previsibilidade de reajustes dos planos de saúde. Se olharmos especificamente para os contratos coletivos empresariais, que, no Brasil, em geral, representam o segundo maior custo para as empresas, ficando atrás somente da folha de pagamento, dominar os conceitos, compreendendo seu comportamento é fundamental para a sustentabilidade dos contratos e determinar a direção que a empresa tomará em relação a este benefício.
Precisamos entender as razões e criar embasamento para explicar a aos responsáveis de uma empresa de onde vem o reajuste que ele sofreu e porque a inflação geral, historicamente, fica bem abaixo da inflação médica média. Trata-se de uma lógica muito específica do segmento de saúde suplementar e que nos cabe aqui tentar desmistificar um pouco.
Em todo o mundo, o índice VCMH é sempre mais elevado que o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). O reflexo dessa elevada porcentagem e consequentemente forte reajuste nos preços dos planos, tem sido uma grande movimentação do mercado em direção à gestão e redução de custos, muitas vezes com foco na busca de novas opções de operadoras/seguradoras, novos produtos, ou mesmo, eliminando este benefício das empresas.
O índice de VCMH ficou em 16,9% no ano de 2018. A título de comparação, a inflação geral do país, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ficou em 2,7%, neste mesmo ano.
Relação entre o índice e o reajuste dos Planos Empresariais;
Como sabemos, o reajuste dos planos empresariais, diferentemente dos planos individuais e familiares, não são regidos pela ANS. A operadora e a empresa possuem livre negociação para o percentual. A ANS também toma o VCMH como base para o cálculo do limite de reajuste que permitirá as operadoras.
Cada operadora possui o seu índice. O cálculo é feito da seguinte maneira:
Custo R$ / Receita R$ = Sinistralidade
Índice de Sinistralidade Ideal é de até 70%. Se a Sinistralidade for acima dos 70%, a empresa ou o pool de empresas receberão, além do reajuste do índice VCMH, um reajuste por sinistralidade.
Por este motivo, o controle da Sinistralidade dos planos de saúde é primordial. A disseminação da prevenção, seja a empresa pequena ou grande, faz com que esta mesma economize muito dinheiro no tempo.
